Istota i rodzaje należności faktoringowych

Określenie „należności” jest dobrze znana, w przeciwieństwie do słowa „faktoringu”. Więc przede wszystkim wiedzieć, co to znaczy.

Faktoring - narzędzie zarządzania finansami należności, Polega ona na tym, że klient sprzedaje bankowi lub jakąkolwiek spółkę z prawa do żądania od swoich dostawców.

Filmy na temat „istoty Gospodarczej i należności”

Echa działanie zmysłów innowacja, ale istnieją również znaczące różnice. usługi zakup długu zapewniając nie tylko kredyt, ale także dla przedsiębiorstw komercyjnych na ich renderowania wymaga licencji, ale nadal większość firm zwracają się do banków.

W przeciwieństwie do innych narzędzi zarządzania należności faktoringowych:

• świadczenie usług faktoringowych możliwe tylko instytucje kredytowe lub wyspecjalizowanych firm handlowych z licencją;
• świadczone wyłącznie na podstawie umowy;
• Tylko wtedy, gdy zobowiązania pieniężne;
• To dotyczy nie tylko istniejących zobowiązań, ale również z planowanym;
• Umowa z klientem (dłużnik) jest przewidziany;
• Należności finansowe są ujmowane, czyli w transakcji bank lub inna organizacja w jakiś sposób nadaje się do firmy, która nadaje jej należności;
• przelew wierzytelności innych wierzycieli musi być zapewnione w umowie, jeśli nie jest to możliwe, a następnie sprzedać dług nie może być kontynuowane;
• gdy zadanie może zostać przekazany do innego faktoringu osoba zaległości - nie.

Kolejność cesji roszczeń do zobowiązań ze środkami finansowymi reguluje rozdział 43 kodeksu cywilnego.

Operacje faktoringowe są podzielone na typy:

• krajowego - w tym samym stanie, wygląd - z jednej strony jest w innym kraju, w tym przypadku, w transakcji należy uwzględnić normy prawa międzynarodowego;
• open - dłużnik ma świadomość zmiany kredytodawcy, zamknięty - nie wiem;
• prawdziwy - przeniesienie istniejących zobowiązań, na konsensusie - jest porozumienie w sprawie zobowiązań, które są tworzone w przyszłości;
• odwołania - jeśli dłużnik zalega, a następnie zapłacić za to postavschik- bez regresu - jeśli nie otrzymania pieniędzy od dłużnika ponosi straty pełnomocnika finansowego (nabywca wierzytelności).

Umowa o przelew wierzytelności za długi

Umowa faktoringu składa się z trzech stron: nabywca wierzytelności (współczynnik), obowiązki sprzedającego (dostawca towarów, robót, usług) i kredytobiorcy (nabywcy lub klienta).

Klient idzie do banku lub innej firmy z prośbą do podpisania z nim kontrakt na zakup swoich należności. Współczynnik rozpatrzeniu wniosku, zbiera informacje o kliencie i jego dłużników, analizuje otrzymane informacje, ocenia ryzyko, oblicza wysokość wynagrodzenia.

Dalej jest umowa, która określa precyzyjnie wszystkie aspekty prawne i finansowe transakcji. Należą przekazywanej kwoty zobowiązań, terminy ich składania, prawa i obowiązki stron, wysokość prowizji, kolejność przekazywania środków finansowych i wymiany dokumentów, odpowiedzialność stron, kolejność rozwiązywania sporów oraz inne ważne punkty. Na podstawie tego porozumienia instytucji kredytowej lub firmy komercyjne produkuje finansowania klientów, rachunków otrzymanych należności działa oprogramowanie.

Faktoring może być nie tylko sposobem finansowania, ale również narzędzie do zarządzania należnościami. Następnie obowiązkiem pełnomocnika finansowego powinny być zawarte nie tylko otrzymywać płatności od dłużników, ale także analiza ich zdolność do zapłaty, prowadzenie ewidencji na nich, zbierając pieniądze (wysyłanie zawiadomień, pisanie skarg, itd.). Głównym obowiązkiem kupującego lub klienta jest terminowe spłaty zobowiązań wynikających z umowy na dostawę towarów, usług, robót. Odbiorca może być czynnik finansowy lub dostawcą. Współczynnik wynagrodzenie w większości przypadków wynosi około 15-20% kwoty przekazanej do należności. Można przenieść odpowiedzialność za płatności na rzecz kupującego.

ryzyko faktoring

Faktoring operacji, podobnie jak każdy inny, obciążone ryzykiem. Co więcej, mają one zastosowanie do wszystkich uczestników transakcji.

Film o „faktoring”

środki finansowe na zawarcie umowy na zakup wierzytelności zajmują większość ryzyk dostawcy. Najważniejszą z nich - dłużnik narusza warunki zwrotu lub ich nie powrócić. W tym przypadku, banki i inne czynniki zawierać klauzulę stwierdzającą, że umowy w przypadku niespełnienia zobowiązań oni przekazać swoje wierzytelności klienta z powrotem, i zamiast otrzymać środki przekazane do jego finansowania. To jest faktoring. Ponadto środki finansowe są ryzyko walutowe związane ze zmianami kursów walutowych, w którym umowa między dostawcą a nabywcą oraz utraty lub zmniejszenia ryzyka płynności.

W celu zmniejszenia ryzyka banków i spółek prawa handlowego dokładnie sprawdzić swoich klientów i ich dłużników, ustawić limit wielkości transakcji faktoringowych, zawierania umów odwołanie. Zawarcie braku odwołania - jest to wyjątek od reguły, jest to możliwe tylko wtedy, gdy czynnik zaufania do stabilności finansowej i integralności dostawcy i nabywcy wchodzi w podobnych transakcjach z nich nie po raz pierwszy.

Dostawca towarów, sprzedawanych wierzytelności do banku, a Faktoring niesie ryzyko zachorowania na swoje należności z powrotem, jeśli nabywca nie zwróci pieniędzy na czas. Wskazane jest, aby nie wejść w zarządzaniu należnościami kontrakt tak, że wszystkie płatności od klientów bezpośrednio do agenta finansowego na liście, więc nie może zgłosić je do klienta i wykorzystać do własnych celów.

Filmy na temat „Kredytu Umowy między $ 50 do dostać się na konto”

Pozytywne i negatywne aspekty faktoringu

Usługi w zakresie zakupu długu przez wyspecjalizowanych firm lub banków nie są dostępne dla wszystkich organizacji. Należą do nich:

Wideo na "Business Planning (Szczegół Webinar 2 #)"

• Firmy z dużym asortymentem produktów niedrogich;
• Praktycy wymiana towarów do klientów (barter);
• z ogromnej liczby dłużników z niewielką ilością długu;
• podwykonawcy;
• z wysoko wyspecjalizowanych produktów.

Filmy na temat „Jak oszacować podstawowy plan finansowy wydatków instytucji budżetowych”

Obecnie w Rosji bardzo niewielu organizacji, które świadczą usługi faktoringowe. W niektórych przypadkach są one droższe niż pożyczki.

Korzyści z faktoringu jest to, że można go zastąpić kredyt przyspiesza obrót nie jest jedynym instrumentem finansowania, lecz Należności Metoda sterowania. Banki i inne organizacje mogą zbierać długi, aby utrzymać rodzajów księgowości oraz inne rozliczania za to w interesie klienta.