Organizacja i działalność działu zbieranie długów problem

Filmy na temat „Szkolenie efektywnej pracy z należności i windykacji - seminaria FinKont”

Dział Lokalizacja odzyskać strukturę organizacji

działalność finansowa, obejmuje emisję kredytu - nie jest łatwym zadaniem, które wymaga twórca firmy jest nie tylko wysoki poziom kompetencji, ale także niezwykłe umiejętności organizacyjne i opanowanie. Rzeczywiście, do tej pory udzielania kredytu w praktyce Rosyjskiej jest związana z dość znaczne ryzyko niewypłacalności długu, należy prawidłowo obliczyć i starać się zminimalizować.

W związku z tym na etapie organizacji biznesowych, które będą pracować w tej dziedzinie, należy starannie rozważyć swoją przyszłą strukturę, która będzie spełniać wszystkie wymogi aktualnej sytuacji rynkowej oraz pozwala właściciela firmy do skutecznego pokrycia wszystkich problemów operacyjnych powstałych w trakcie organizacji.

W szczególności, jeśli chodzi o instytucji finansowej, jego struktury, fundusze pożyczkowe wydające musi zawierać minimum rozpatrywania wniosków, dział, który skanuje dokumenty i rejestrację wszystkich kwestii proceduralnych związanych ze świadczeniem kredytów oraz dział windykacji, jak konieczność kary te prędzej czy później pojawia się w każdej instytucji kredytowej.

W związku z tym kwestia organizacji i funkcje działu zasługuje na bardziej szczegółowe rozpatrzenie. Jego rola i treść pracy pracowników będzie się zmieniać w pewnym stopniu zależności, w jakiej formie pożyczek lub kredytów specjalizuje tej konkretnej instytucji bankowej.

W szczególności, możemy mówić o udzielaniu kredytów dla osób fizycznych lub prawnych, udzielanie kredytów konsumpcyjnych i hipotecznych, krótkoterminowe, średnioterminowe i długoterminowe kredyty. Ogólnie jednak, algorytm z pracowników działu będzie podobna we wszystkich tych przypadkach.

Ocena jakości zobowiązań kredytowych

Specyficzną kredyt lub pożyczka może być przeniesiony do działu windykacji w przypadku wystąpienia problemu rozpoznawania.

Ogólnie rzecz biorąc, instytucja kredytowa ma prawo do ustalania własnych kryteriów klasyfikowania go w tej grupie, ale w obecnej praktyce Rosyjskiej, banki często korzystają z tych celów przepisów Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej № 254-P z dnia 26 marca 2004 roku „O tworzeniu organizacji kredytowych rezerw na ewentualne straty kredytów, pożyczek i innych podobnych należności. " W szczególności określa pozycję 5 głównych kategorii kredytów, w zależności od stopnia ryzyka bez powrotu:

• Pierwszy lub najwyższej kategorii oceny jakości długu (w terminologii rozporządzenia jest to zwanego standardowego kredytu lub pożyczki) - kredytu lub pożyczki, dla których ryzyko niewypłacalności jest szacowany jako zero;
• Szacunki Druga kategoria należności jakości (niestandardowe kredyty) - lub pożyczki kredytowej, za pomocą których ryzyko nie szacuje się w przedziale od 1 do 20%;
• Trzecia kategoria oceny jakości zadłużenia (kredyty wątpliwe) - pożyczki lub kredytu, dla których ryzyko niewypłacalności szacuje się w przedziale od 21 do 50%;
• Czwarta kategoria oceny jakości zadłużenia (kredyty problem) - pożyczki lub kredytu, dla których ryzyko niewypłacalności szacuje się w przedziale od 51 do 100%;
• Piąta kategoria lub niższa od oceny jakości zadłużenia (kredytów nieregularnych) - pożyczki lub kredytu, dla których ryzyko niewypłacalności szacowana jest zagwarantowane.

W zależności od specyfiki polityki finansowej instytucji kredytowej, pożyczka przeniesienie do działu windykacji można przeprowadzić, gdy osiągnie trzecią lub czwartą kategorię. W praktyce przeniesienie zadłużenia do działu gromadzenia w przypadku zakwalifikowania konkretnego kredytu w drugiej kategorii jest rzadko.

Jednakże, jak już wspomniano, bank ma prawo do korzystania i własne kryteria oceny jakości konkretnego długu, obliczony za pomocą różnych wskaźników i wskaźników do oceny bieżącej sytuacji finansowej kredytobiorcy i jego zdolności do wywiązywania się z zobowiązań.

Na przykład, stosunek obrotów bieżących spółki do kwoty udzielonego kredytu do niego, wartość przeciętnego miesięcznego obrotów na rachunkach bankowych i wielu innych wskaźników można stosować parametry, takie jak liczba dni opóźnienia od pożyczki zysku ocena objętości organizacja dla ostatniego okresu sprawozdawczego.

praca windykacja

Zazwyczaj po przypisywanie konkretnej kategorii do specjalistów problemu zadłużenia instytucji bankowej zgodnie z wytycznymi ustalonymi przez organizację polityki finansowej, przypisać czas monitorować jej stan.

Decyzja ta jest zwykle ze względu na fakt, że w niektórych sytuacjach trudności finansowe, które doprowadziły do ​​opóźnienia zapłaty przez kredytobiorcę ze swoich zobowiązań kredytowych, może być tymczasowy i poprawę ich pozycji będzie wznowić wypłatę w całości.

W tym przypadku, bank w większości przypadków nie zostaną podjęte przeciwko niemu żadnych sankcji w celu utrzymania skutecznej lojalność klientów i zapewnić mu możliwość ubiegania się o nowy kredyt z myślą o zachowaniu pozytywną historię kredytową.

Jeśli na końcu wyznaczonego okresu regulacji wewnętrznych specjalistów bankowych naprawić brak działania podjęte przez kredytobiorcę w celu wypełnienia swoich obowiązków, powinni udać się do bezpośredniej interakcji z nimi w celu zapewnienia zwrotu długu.

Tak więc, w trakcie tej interakcji, Bank ocenia sytuację finansową kredytobiorcy, organizuje rozmowy na restrukturyzacja zadłużenia, Tworzy system kar dla kredytobiorcy, i odwołuje się do sądu, jeśli to konieczne.

Filmy na temat „Jak rozmawiać z kolektorów 31 -. Dzwonienie kolektory Kredytobiorcy zabuhal”

Struktura działu windykacyjnego

Potrzeba wszystkich tych rodzajów pracy podyktowane podstawowych parametrów struktury działu windykacji, które powinny być brane pod uwagę przez zarząd w jego formacji.

Więc pierwsze pytanie należy odpowiedzieć, że w ramach tego procesu - jaki jest zakres i charakter długu, który będzie musiał pracować jako specjalistyczny dział? W szczególności, odpowiedzią na to będzie zależeć od liczby i poziomu kompetencji pracowników podlegających integracji w pracach działu windykacji.

Jak dla specjalistów windykacyjnych karta specjalizacyjnych, w ogóle, powinien zawierać następujące kategorie pracowników. Po pierwsze, specjaliści do pracy z klientami, którzy są specjalistami, o których mowa windykacja, Zarządzający zbierać lub w inny sposób.

Wideo na „komornika”

Istotą pracy jest implementacja interakcji z kredytobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań wynikających z pożyczki lub kredytu, w celu ustalenia przyczyn i okoliczności takiego domyślnie zdolność kredytobiorcy do ich wykonania i realizacji innych aspektów proceduralnych, a także oprogramowanie do zarządzania dokumentami.

Druga kategoria pracowników, którzy muszą być zaangażowani w dziale windykacji - wykwalifikowanych prawników. Ich zadaniem będzie monitorowanie poprawności rejestracji prawnej wszystkich procedur wykonywanych przez specjalistów działu w celu przywrócenia kredytu lub pożyczki oraz dokumenty dostarczone przez kredytobiorcę oraz pracowników banku są dokonywane w ramach tej działalności.

Trzecia kategoria pracowników, które powinny przyciągnąć dział windykacji - eksperci zaangażowani w zbieranie i analizę informacji na temat dłużnika. Obecnie kanały, poprzez które bank może zebrać niezbędne informacje z nim o sytuacji finansowej kredytobiorcy, aby ocenić jego zdolność do wypełnienia swoich zobowiązań kredytowych, są dość liczne. Ich charakter może się nieznacznie różnić w zależności od tego, czy jest to pytanie, a osoba fizyczna lub prawna, uzyskania kredytu lub pożyczki.

W szczególności, na przykład, jeśli przed specjaliści zadania windykacyjnej jest ocena sytuacji finansowej organizacji nie wykonuje swoich zobowiązań w odniesieniu do kredytu, mogą analizować dane do sprawozdania finansowego, gdy jest on otwarty lub mogą być dostarczone na żądanie, zgodnie z obowiązującymi przepisami ,

Podobne filmy „dłużnik w Kazachstanie zrobił przysługę”

Ponadto, znaczna ilość materiału do analizy jest przepływ środków na rachunkach organizacji w banku, który wydał kredytu. Również dla tych celów mogą być wykorzystane informacje o istotnych transakcjach zawartych przez spółkę w ostatnich latach, dane z otwartych źródeł, takich jak media oraz inne informacje.

Film o „długu”

Interakcja z pracowników działu windykacji

Działalność pracowników działu zbiórki powinny być oparte na jasnych programu, ustawić parametry regulacji wewnętrznej polityki finansowej spółki. Jest to aplikacja z siedzibą personalnych sekwencji działań w procesie pracy z klientem, nie wywiąże się ze swoich zobowiązań, stosowane zgodnie z charakterystyką każdego konkretnego przypadku, można zapewnić spójność ich pracy i przynieść najbardziej efektywne rezultaty.

Dobrze skoordynowane i wzajemnie pracy wszystkich specjalistów działu windykacji złych długów jest w stanie dostarczyć instytucji kredytowej wystarczająco szybki zwrot długu, którego naruszenie nie są krytyczne i właściwa restrukturyzacja organizacji trudniejsze w tym zakresie długów. To z kolei zapewni stabilność sytuacji finansowej banku, zapewniając jej udanej pracy w pożyczek rynkowych.